Aνάπτυξη 1,5% εφέτος (έναντι 0,5% στην ΕΕ κατά μέσο όρο), 3% για το 2024 (έναντι 1,9% στην ΕΕ) και 2,8% για το 2025 προβλέπει το βασικό σενάριο που θα λάβουν υπ' όψιν η ΕΚΤ και η ΕΒΑ (European Banking Authority) στα τεστ προσομοίωσης των τραπεζών σε ακραίες συνθήκες (stress tests), που θα πραγματοποιήσουν, από κοινού φέτος, σε 99 πιστωτικά ιδρύματα της ευρωζώνης.
Το δυσμενές σενάριο προβλέπει για φέτος υποχώρηση του ΑΕΠ κατά 1,9% και μείωσή του κατά 4,5% το 2024, ενώ το 2025 προβλέπεται οριακή αύξηση κατά 0,9%.
Για την ανεργία, το βασικό σενάριο προβλέπει ο ρυθμός της να διαμορφωθεί στο 11,5% εφέτος, 10,4% το 2024 και 9,4% το 2025. Το δυσμενές σενάριο, αντιστοίχως, προβλέπει για το 2023 αύξηση της ανεργίας στο 12,7%, το 2024 στο 16,1% και στο 17,3% το 2025.
Για τις τιμές των ακινήτων το βασικό σενάριο προβλέπει εφέτος αύξηση κατά 4,7%, έναντι αυξήσεως 1,5% στην ΕΕ, 3,4% το 2024 (1,6% στην ΕΕ, κατά μέσο όρο) και 3% το 2025 (έναντι 2% κατά μέσο όρο στην ΕΕ). Το δυσμενές σενάριο προβλέπει εφέτος μείωσή τους κατά 2,1%, -7% το 2024 και αύξηση κατά 2,9% το 2025.
Τέλος, όσον αφορά στον πληθωρισμό, το βασικό σενάριο προβλέπει ότι εφέτος θα διαμορφωθεί στο 5,8%, για να μειωθεί στο 3,6% το 2024 και στο 2,5% το 2025. Με βάση το δυσμενές σενάριο, ο πληθωρισμός παραμένει εφέτος στο 8,3% και διαμορφώνεται στο 4,6% το 2024 και στο 3,2% το 2025.
Όσον αφορά τη διαδικασία των stress tests, όπως ανακοίνωσε πριν από λίγο ο εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ, ο ESM, οι εποπτικές αρχές της ΕΚΤ θα εξετάσουν 57 από τις μεγαλύτερες τράπεζες της ζώνης του ευρώ, οι οποίες επιλέχθηκαν να καλύπτουν σε γενικές γραμμές το 75% των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων της περιοχής, στο πλαίσιο του τεστ ακραίων καταστάσεων 2023 σε όλη την ΕΕ που συντονίζει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA).
Παράλληλα, η ΕΚΤ θα πραγματοποιήσει το δικό της τεστ ακραίων καταστάσεων για άλλες 42 μεσαίες τράπεζες που δεν περιλαμβάνονται στο δείγμα των προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων υπό την EBA, λόγω του μικρότερου μεγέθους τους.
Η ΕBA θα συντονίσει το τεστ ακραίων καταστάσεων σε επίπεδο ΕΕ σε συνεργασία με την ΕΚΤ και τις εθνικές εποπτικές αρχές, οι οποίες θα το πραγματοποιήσουν εφαρμόζοντας τη μεθοδολογία και τα πρότυπα προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της ΕΑΤ, καθώς και τα σενάρια που παρέχονται από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Συστημικού Κινδύνου (ESRB).
Η ΕBA σχεδιάζει να δημοσιεύσει τα αποτελέσματα για τις μεμονωμένες τράπεζες μέχρι το τέλος Ιουλίου 2023.
Τα αποτελέσματα θα ρίξουν φως στον αντίκτυπο των δυσμενών κραδασμών στην ανθεκτικότητα των τραπεζών υπό δύσκολες μακροοικονομικές συνθήκες.
Στην άσκηση του 2023, οι τράπεζες θα χρησιμοποιήσουν για πρώτη φορά καθορισμένες παραμέτρους για τα καθαρά έσοδα από προμήθειες.
Μια άλλη καινοτομία είναι ότι οι τράπεζες θα αναφέρουν τις προβλέψεις τους για αναμενόμενες ζημίες σε κλαδικό επίπεδο με βάση τις ειδικές προβολές ανά τομέα στα σενάρια.
Επιπλέον, στο πλαίσιο της διασφάλισης ποιότητας των στοιχείων, η ΕΚΤ θα πραγματοποιήσει εξαντλητική έρευνα σχετικά με τα χρηματοδοτικά ανοίγματα με μόχλευση για επιλεγμένες τράπεζες με ουσιώδεις χρηματοδοτικές δραστηριότητες με μόχλευση.
Το stress test που θα διενεργήσει η ΕΚΤ για τις 42 τράπεζες εκτός του δείγματος της ΕΑΤ θα είναι σε γενικές γραμμές σύμφωνο με το τεστ ακραίων καταστάσεων της ΕΒΑ σε επίπεδο ΕΕ, εφαρμόζοντας τα ίδια σενάρια καθώς και στοιχεία της μεθοδολογίας της ΕΑΤ, σύμφωνα με ένα κριτήριο αναλογικότητας που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη το συνολικό μικρότερο μέγεθος και η μικρότερη πολυπλοκότητα αυτών των τραπεζών.
Τα αποτελέσματα των προσομοιώσεων ακραίων καταστάσεων θα χρησιμοποιηθούν για την ενημέρωση της Καθοδήγησης του Πυλώνα 2 κάθε τράπεζας, στο πλαίσιο της Διαδικασίας Εποπτικής Αναθεώρησης και Αξιολόγησης (SREP).