Στον Άρειο Πάγο θα απευθυνθούν τράπεζες και servicers για την παροχή διευκρινίσεων για το πώς θα τοκίζονται τα δάνεια του νόμου Κατσέλη, σύμφωνα με πληροφορίες.
Πηγές του κλάδου ανέφεραν ότι πέντε ημέρες μετά την έκδοση της απόφασης της Ολομέλειας του Ανωτάτου Δικαστηρίου η κάθε πλευρά «διαβάζει» διαφορετικά την απόφαση που θα έπρεπε να ερμηνεύεται με τον ίδιο τρόπο τόσο από τους νομικούς των δανειοληπτών όσο και από τους νομικούς του χρηματοπιστωτικού τομέα.
Η απόφαση που αλλάζει τα δεδομένα για μια μεγάλη κατηγορία δανειοληπτών
Την ίδια στιγμή οι νομικές υπηρεσίες του υπουργείου Οικονομικών και η Τράπεζα της Ελλάδος μελετούν το κείμενο της απόφασης που αλλάζει τα δεδομένα για μια μεγάλη κατηγορία δανειοληπτών -ενδεχομένως να αποτελέσει νομική βάση και για άλλες κατηγορίες δανειολπητών (π.χ., ευάλωτοι) - και θα έχει επιπτώσεις που μένει να φανεί αν θα είναι μικρές ή μεγάλες στις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή», στα συναλλακτικά ήθη και στην κουλτούρα πληρωμών.
Τις επόμενες ημέρες αναμένεται να πραγματοποιηθεί σειρά συναντήσεων ώστε να γίνει η «χαρτογράφηση» όλων όσοι επηρεάζονται από την απόφαση του Αρείου Πάγου αλλά και των επιπτώσεων. Στόχος όλων των πλευρών, συμπεριλαμβανόμενων και των δανειοληπτών, είναι τα δάνεια του νόμου Κατσέλη να πάψουν να αποτελούν «εκκρεμότητα» λόγω καθυστερήσεων και αστερίσκων.
Γιατί υπάρχουν διαφορετικές αναγνώσεις
Οι νομικοί που βρίσκονται στην πλευρά στων δανειοληπτών θεωρούν ότι η απόφαση είναι σαφής και ο τόκος εφαρμόζεται αποκλειστικά σε κάθε μηναία δόση. Έτσι, για δάνειο 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3% και διάρκεια 20 ετών (240 μήνες), η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 429 ευρώ αντί των 560 ευρώ που ίσχυε μέχρι τώρα - μείωση δηλαδή της τάξης του 23%.
Από την πλευρά τους οι νομικοί του χρηματοπιστωτικού τομέα υπογραμμίζουν ότι είναι διαφορετικό να υπολογίζεις τον τόκο (τοκοχρεολύσιο) στο σύνολο του κεφαλαίου, π.χ. 100.000 ευρώ, και διαφορετικά στο ποσό της μηνιαίας δόσης, π.χ., των 1.000 ευρώ.
Σε όσους υποστηρίζουν ότι αν η 1η δόση έχει τόκο 2 ευρώ αλλά και η 100ή επίσης 2 ευρώ, οι νομικοί του χρηματοπιστωτικού κλάδου παραπέμπουν στην απόφαση του Αρείου Πάγου και στη σελίδα 44, όπου λέει με σαφήνεια: «Άλλωστε, όταν το δικαστήριο επεμβαίνει δικαιοπλαστικά και καθορίζει τον αριθμό των δόσεων και τον χρόνο καταβολής τους, διασπά το κεφάλαιο σε περισσότερα επιμέρους κεφάλαια, στα οποία θα πρέπει να υπολογιστεί ο τόκος με βάση την αρχή του παρεπόμενου (παρεπόμενη απαίτηση), δηλαδή δεν μπορεί ο τόκος να υπολογίζεται επί της συνολικής οφειλής, όταν αυτή πλέον έχει επιμεριστεί σε περιοδικά καταβαλλόμενες οφειλές».
Επιπλέον, όπως υποστηρίζουν, η πρώτη δόση τοκίζεται για έναν μήνα, η δεύτερη για δύο μήνες, η 100ή δόση για 100 μήνες. Δηλαδή κάθε δόση λειτουργεί ως αυτοτελές κεφάλαιο, το οποίο τοκίζεται για το χρονικό διάστημα από την έναρξη της ρύθμισης έως την ημερομηνία που πρέπει να πληρωθεί η δόση (καταστεί απαιτητή).
Και όπως σημειώνεται, ο τόκος είναι δεδομένο ότι θα υπολογίζεται επί της καθορισθείσας μηνιαίας δόσης για όλο τον χρόνο από την έναρξη της ρύθμισης ως τη λήξη της, σύμφωνα με τη γενικά αποδεκτή μέθοδο υπολογισμού τόκων (όπως προκύπτει από τις διατάξεις του αστικού κώδικα).