Οικονομοτεχνική μελέτη που καταδεικνύει το πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχει εκπονήσει ο Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου.
Την ίδια ώρα, το σχέδιο ρύθμισης που προωθεί το υπουργείο Οικονομικών είναι υπο επεξεργασία ώστε να κατατεθεί προς ψήφιση στην Βουλή, μέχρι το τέλος του χρόνου, έχοντας λάβει την έγκριση του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού της ΕΚΤ (SSM).
Στο Άρειο Πάγο η μελέτη για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Η μελέτη των δανειοληπτών του ελβετικού φράγκου (CHF) που έχει αποσταλεί στα υπουργεία Οικονομικών και Δικαιοσύνης θα κατατεθεί και στον Άρειο Πάγο στο πλαίσιο της εκδίκασης τριών συλλογικών αγωγών που θα συζητηθούν στις 5 Δεκεμβρίου. Οι δανειολήπτες ζητούν τον επανυπολογισμό των δανείων τους βάσει της ισοτιμίας σύναψης τους, δηλαδή 1 ευρω/1,67 CHF που ίσχυε την περίοδο 2005-2007 όταν εκταμιεύθηκαν τα εν λόγω δάνεια.
Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι οι δανειολήπτες του ελβετικού θα έχουν συγκεκριμένο χρονικό περιθώριο (κάποιων μηνών από τη μέρα που θα τεθεί σε ισχύ η ρύθμιση) ώστε να αποφασίσουν αν θα κάνουν χρήση της λύσης που τους προτείνεται και η οποία απαλείφει τον συναλλαγματικό και επιτοκιακό κίνδυνο καθώς τα δάνεια θα μετατραπούν σε ευρώ βάσει της τρέχουσας ισοτιμίας (1 CHF / 0,93 ευρώ) με την πρόβλεψη για ποσοστά επιδότησης της ισοτιμίας στο 50% για τους δανειολήπτες που βρίσκονται στη χαμηλότερη εισοδηματική/περιουσιακή κατηγορία και στο 30% και 20% για τις υψηλότερες και στο 15% ανεξαρτήτως κριτηρίων.
Αντίθετα για όσους επιλέξουν τον εξωδικαστικό συμβιβασμό (για δάνεια με καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών) όπου η πρόταση ρύθμισης είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές, δεν θα υπάρχει χρονικός περιορισμός για την υπαγωγή τους.
Αυτό που ουσιαστικά θα πρέπει να «μετρήσουν» οι δανειολήπτες ελβετικού φράγκου που έχουν επιλέξει τη δικαστική οδό είναι αν θα συνεχίσουν ή αν θα μπουν στη ρύθμιση απεμπολώντας κάθε άλλη νομική διεκδίκηση.
Το πόσα τελικά θα είναι τα δάνεια ελβετικού φράγκου που θα ενταχθούν είτε στη ρύθμιση θα κρίνει το κόστος για τις τράπεζες που έχουν ήδη πάρει πρόσθετες προβλέψεις, βάσει του αρχικού σχεδίου που προέβλεπε μικρότερη επιδότηση ισοτιμίας και τώρα προχωρούν σε επαναϋπολογισμούς.
Τράπεζες
Σύμφωνα με όσα έχουν ανακοινώσει οι τράπεζες στα αποτελεσματα το β’ τριμήνου 2025, η Εurobank που έχει το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο ελβετικών φράγκων έχει λάβει συσσωρευμένες προβλέψεις της τάξης των 300 εκατ. ευρώ «καλύπτοντας» και step up δάνεια (χαμηλή δόση τα πρώτα χρόνια και σταδιακή αύξηση στη συνέχεια).
Η Πειραιώς για ελβετικά δάνεια που είναι κάτω από 500 εκατ. ευρώ έχει λάβει πρόσθετη πρόβλεψη 45 εκατ. ευρώ ενώ ισόποσο κόστους είχε υπολογίσει στο γ’ τρίμηνο από την επαναξιολόγηση των step up δανείων φτάνοντας τις προβλέψεις στα περίπου 95 εκατ. ευρώ .
Για την Alpha Bank, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που εντάσσονται δυνητικά στην επικείμενη ρύθμιση είναι περί τα 90 εκατ. ευρώ και έχει λάβει προβλέψεις 10 εκατ. ευρώ. Στο β’ τρίμηνο η τράπεζα πήρε πρόβλεψη 85 εκατ. ευρώ για τα δάνεια step up.
Τέλος η Εθνική Τράπεζα έχει πολύ χαμηλή έκθεση σε δάνεια ελβετικού φράγκου, τα οποία κατά κανόνα εξυπηρετούνται, ενώ οι ρυθμίσεις step up έχουν λήξει τα προηγούμενα χρόνια. Κατά συνέπεια, δεν χρειάστηκε να λάβει πρόσθετες προβλέψεις.