Ισχυρή άνοδος δανείων και κεφαλαίων πελατών.
- €38,6 δισ. δάνεια, με καθαρή πιστωτική επέκταση €1,3 δισ., υποστηριζόμενη από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς
- Η ανάκαμψη των στεγαστικών δανείων συνεχίζεται, με καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους €30 εκατ. στο 1ο τρίμηνο. Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών αυξήθηκαν κατά 95% σε ετήσια βάση, στα €185 εκατ.
- Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €64,9 δισ., με άνοδο 6% σε ετήσια βάση
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 17% ετησίως, στα €14,7 δισ., με καθαρές εισροές €0,5 δισ. στο 1ο τρίμηνο
Διατηρήσιμα κέρδη και αποδόσεις για τους μετόχους
- Ισχυρή κερδοφορία στα €281 εκατ., η οποία αντιστοιχεί σε 15% εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, σε ευθυγράμμιση με τον στόχο για περίπου 15% το 2026
- €0,21 κέρδη ανά μετοχή, σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου των €90 σεντς
- Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €6,11, αυξημένα κατά 3% σε τριμηνιαία βάση. Σε συνδυασμό με τα καταβληθέντα μερίσματα, δημιουργία αξίας για τους μετόχους +6,5% ετησίως
- Βασικά έσοδα €692 εκατ., +8% ετησίως, με την ισχυρή δανειακή ανάπτυξη και τις προμήθειες να αντισταθμίζουν τα χαμηλότερα επιτόκια και περιθώρια
- Τα καθαρά έσοδα από υπηρεσίες αυξήθηκαν στα €210 εκατ., 32% υψηλότερα ετησίως, με τον δείκτη εσόδων από υπηρεσίες προς ενεργητικό να διαμορφώνεται στο 0,94%
- Δείκτης αποτελεσματικότητας κόστους στο 37% επιβεβαιώνοντας λειτουργική πειθαρχία παρά την προσωρινή επίδραση στο εμπορικό χαρτοφυλάκιο ομολόγων από τη μεταβλητότητα των αγορών
- Διανομή σε μετρητά ποσού €494 εκατ. από τα καθαρά κέρδη του 2025 εγκρίθηκε στην Ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων και θα πληρωθεί στους μετόχους της Πειραιώς στις 15 Ιουν.26, με την επιφύλαξη της έγκρισης των ρυθμιστικών αρχών
Διαχείριση ισολογισμού που υποστηρίζει την ανάπτυξη και το προφίλ χαμηλού κινδύνου
- Ελεγχόμενο οργανικό κόστος κινδύνου στις 32 μονάδες βάσης
- Δείκτης NPE στο 2,1%, έναντι 2,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και κάλυψη των NPE στο 70% από 64% αντίστοιχα
- Βελτιστοποίηση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 68%, μέσω της υψηλότερης πιστωτικής επέκτασης της ελληνικής αγοράς
- Ισχυρός δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 191%, με δυνατότητα περαιτέρω βελτίωσης
Κεφαλαιακοί δείκτες με σημαντικά αποθέματα
- Δείκτης CET1 στο 12,6% ενσωματώνοντας την ισχυρή αύξηση των δανείων, την πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους του 57% επί των κερδών του 2026, και την επιταχυνόμενη απόσβεση DTC. Συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,5%, με απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πλέον της συνολικής εποπτικής απαίτησης για το 2026, συμπεριλαμβανομένου του P2G
Ο Διευθύνων Συμβούλου, κ. Χρήστου Μεγάλου: «H επίδοση της Πειραιώς στο 1ο τρίμηνο είναι αποτέλεσμα ενός ισχυρού επιχειρηματικού μοντέλου, το οποίο υποστηρίζεται από ένα ευρύ δίκτυο και συνέπεια στην υλοποίησή του. Ενώ η αναταραχή στη Μέση Ανατολή εντείνει την οικονομική αβεβαιότητα σε παγκόσμιο και ευρωπαϊκό επίπεδο, η Πειραιώς βρίσκεται σε ισχυρή θέση για να ανταπεξέλθει στην τρέχουσα κατάσταση. Η ανθεκτικότητα της Πειραιώς ενισχύεται από τη δυναμική της Ελληνικής οικονομίας, η οποία αναπτύχθηκε κατά 2,1% το 2025, υψηλότερα του μέσου όρου της Ευρωζώνης, με ισχυρό πρωτογενές πλεόνασμα, και ταχέως μειούμενο δείκτη χρέους προς ΑΕΠ. Η ανάπτυξη αναμένεται να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, υποστηριζόμενη από τις επενδύσεις, την ιδιωτική κατανάλωση και τη στήριξη από τα διαρθρωτικά ταμεία της ΕΕ. Σε αυτές τις συνθήκες, η Πειραιώς έκανε δυναμική έναρξη το 2026, με το πρώτο τρίμηνο να καταγράφει σημαντική πρόοδο προς την επίτευξη των ετήσιων στόχων της, επιτυγχάνοντας απόδοση ιδίων κεφαλαίων 15%, με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €6,1. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά €1,3 δισ. στο 1ο τρίμηνο, αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή ζήτηση σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξήθηκαν, χάρη στις ισχυρές καθαρές εισροές. Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρέμειναν σταθερά το πρώτο τρίμηνο του έτους, ενώ τα έσοδα από υπηρεσίες κατέγραψαν ισχυρή επίδοση, υποστηριζόμενα από τη συνεισφορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, και την τραπεζοασφάλιση. Η πειθαρχημένη προσέγγισή μας στη λειτουργική αποτελεσματικότητα και τη διαχείριση κινδύνων αντανακλάται στη διαμόρφωση του δείκτη κόστους προς έσοδα στο 37%, και στο οργανικό κόστος κινδύνου των 32 μονάδων βάσης. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου διαμορφώθηκε στο 18,5%, διατηρώντας σημαντικό απόθεμα έναντι των εποπτικών απαιτήσεων. Ευθυγραμμισμένοι με τη δέσμευσή μας για διανομές προς τους μετόχους, η Ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων ενέκρινε τη διανομή σε μετρητά, ποσού €494 εκατ. ή €0,4 ανά μετοχή, για τη χρήση 2025, το οποίο προγραμματίζεται να πληρωθεί τον Ιούνιο. Για το 2026, το ποσοστό διανομής διαμορφώνεται στο 57% επί των κερδών, αυξημένο από το 55% του 2025. Είμαστε υπερήφανοι για τη συνεχή ανάπτυξη της Snappi, η οποία έχει φθάσει τους 100.000 πελάτες, ενώ παράλληλα συνεχίζουμε τις επενδύσεις σε ψηφιακό μετασχηματισμό και πρωτοβουλίες ESG, περιλαμβάνοντας νέες fintech συνεργασίες και πρωτοβουλίες πράσινης χρηματοδότησης. Εισήλθαμε στο 2026 με ισχυρή δυναμική, σαφή κεφαλαιακή στρατηγική και ανθεκτικό ισολογισμό, με προσήλωση προς την επίτευξη των στόχων μας και τη δημιουργία διατηρήσιμης αξίας για τους μετόχους και πελάτες μας.»
Η αύξηση δανείων και ομολόγων οδήγησε σε υψηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους το 1ο τρίμηνο
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €481 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2026, 1% υψηλότερα σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο και σταθερά ετησίως, υποστηριζόμενα από την αύξηση των δανειακών υπολοίπων και του χαρτοφυλακίου ομολόγων, τα οποία αντιστάθμισαν την επίπτωση των χαμηλότερων επιτοκίων και περιθωρίων. Συνολικά, ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 2,1%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.
Εξαιρετική επίδοση εσόδων από υπηρεσίες, στο 0,94% ως ποσοστό του ενεργητικού, το υψηλότερο επίπεδο της αγοράς
Τα έσοδα από υπηρεσίες παρουσίασαν ισχυρή επίδοση, καθώς διαμορφώθηκαν στα €210 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2026, αυξημένα κατά 2% σε τριμηνιαία βάση και κατά 32% σε ετήσια, λόγω της συνεισφοράς της Εθνικής Ασφαλιστικής για ολόκληρο το τρίμηνο. Η επίδοση υποστηρίχθηκε και από τις ισχυρές εκταμιεύσεις δανείων, τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών και την τραπεζοασφάλιση. Τα έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού διαμορφώθηκαν στο 0,94% στο τρίμηνο, το υψηλότερο επίπεδο της αγοράς, ενώ συνέβαλαν κατά 32% στα καθαρά έσοδα.
Η διαχείριση του κόστους υποστηρίζει την επίτευξη των στόχων, παράλληλα με επενδύσεις για τη βελτίωση της αποδοτικότητας
Τα λειτουργικά έξοδα υποχώρησαν κατά 4% σε τριμηνιαία βάση, στα €246 εκατ., ενώ αυξήθηκαν κατά 10% ετησίως. Εξαιρουμένων μη επαναλαμβανόμενων εξόδων, ύψους €21 εκατ. το 4ο τρίμηνο του 2025, τα λειτουργικά έξοδα ήταν αυξημένα κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, και κατά 11% σε ετήσια, λόγω της ενσωμάτωσης της Εθνικής Ασφαλιστικής για ολόκληρο το τρίμηνο. Οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 10% σε ετήσια βάση στα €109 εκατ., με το ανθρώπινο δυναμικό να διαμορφώνεται σε 8.499 εργαζομένους στις 31 Μαρτίου 2026, εκ των οποίων οι 8.123 στην Ελλάδα. Τα γενικά και διοικητικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα €104 εκατ., αυξημένα 11% ετησίως, επιβαρυμένα και από εμπροσθοβαρείς προβλέψεις φόρων ακίνητης περιουσίας. Τα έξοδα αποσβέσεων μειώθηκαν κατά 3% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά αυξήθηκαν κατά 8% σε ετήσια βάση, όπως αναμενόταν, λόγω της ωρίμανσης επενδύσεων στον τομέα τεχνολογίας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα αυξήθηκε στο 37% στο 1ο τρίμηνο 2026.
Οργανικό κόστος κινδύνου στις 32 μ.β., αντανακλώντας την ποιότητα ενεργητικού
Το 1ο τρίμηνο 2026 οι προβλέψεις δανείων, εξαιρουμένων προμηθειών διαχείρισης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαμορφώθηκαν στα €21 εκατ., από €33 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο και σε σύγκριση με €14 εκατ. ένα χρόνο πριν, συνέπεια της συνετούς οργανικής διαχείρισης NPE. Το οργανικό κόστος κινδύνου επί των καθαρών δανείων συμπεριλαμβανομένων προμηθειών διαχείρισης NPE, διαμορφώθηκε στο χαμηλό επίπεδο των 32 μ.β. το 1ο τρίμηνο 2026, από 51 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο και 35 μ.β. ένα χρόνο πριν. Οι συνολικές απομειώσεις δανείων, περιλαμβάνοντας μη οργανικές και έκτακτες προβλέψεις, ανήλθαν σε €44 εκατ. στο τρίμηνο, συμπεριλαμβάνοντας €8 εκατ. έκτακτο αποτέλεσμα που σχετίζεται με τα χαρτοφυλάκια Pelagos και Ocean.
Ισχυρή καθαρή πιστωτική επέκταση, με ισχυρό ανεκτέλεστο
Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων αυξήθηκε κατά 3% τριμηνιαίως και 11% ετησίως, στα €38,6 δισ. το 1ο τρίμηνο 2026. Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε από τις επιχειρήσεις, με τους κλάδους μεταφορών και φιλοξενίας να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Από τα €3,7 δισ. εκταμιεύσεων δανείων το 1ο τρίμηνο, τα €2,1 δισ. διοχετεύθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, τα €1,2 δισ. σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και τα €0,3 δισ. σε ιδιώτες. Συγκεκριμένα, τα στεγαστικά δάνεια συνέχισαν να ανακάμπτουν, με τις εκταμιεύσεις να διαμορφώνονται σε €185 εκατ. στο 1ο τρίμηνο, αυξημένες κατά περίπου 95% ετησίως.
Κεφάλαια πελατών μειωμένα 1% στο 1ο τρίμηνο λόγω εποχικότητας στις καταθέσεις, με την ανοδική τάση να διατηρείται.
Κίνηση καταθέσεων (€ δισ.)
Τα κεφάλαια πελατών διατηρήθηκαν σε υψηλά επίπεδα καθώς διαμορφώθηκαν στα €79,6 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2026, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια και μειωμένα κατά 1% σε τριμηνιαία βάση, επηρεασμένα από την εποχικότητα της αρχής του έτους στις καταθέσεις πελατών. Αναλυτικά, τα υπό διαχείριση κεφάλαια συνέχισαν την ανοδική τους πορεία, σημειώνοντας άνοδο 17% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία βάση, στα €14,7 δισ., ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση και μειώθηκαν κατά 2% σε τριμηνιαία βάση, στα €64,9 δισ. Συνολικά, η διαφοροποιημένη και σταθερή δομή καταθέσεων του Ομίλου παραμένει βασικό πλεονέκτημα, ενώ τα κεφάλαια πελατών διατηρούν ανοδική πορεία.
Σταθερή ποιότητα ενεργητικού, με τον δείκτη NPE να διαμορφώνεται στο 2,1%
NPE
(€δισ.)
Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 2,1% το 1ο τρίμηνο, σε σύγκριση με 2,6% ένα χρόνο πριν, εξαιτίας της οργανικής βελτίωσης των NPEs, με την κάλυψη NPE να αυξάνεται στο 70%, ενισχυμένη κατά 6 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως. Τα NPE του Ομίλου διαμορφώθηκαν στα €0,9 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2026, σε σύγκριση με €1,1 δισ. ένα χρόνο πριν.
Η υψηλότερη πιστωτική επέκταση της αγοράς οδηγεί τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις σε πιο παραγωγικά επίπεδα
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 191% στο τέλος Μαρτίου 2026, ενώ το ισχυρό προφίλ ρευστότητας του Ομίλου αντικατοπτρίζεται και στον δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 68% στο τέλος Μαρτίου 2026.
Κεφαλαιακή Θέση
Κεφαλαιακή θέση που υποστηρίζει τη δανειακή επέκταση, τη διανομή κερδών και την επιταχυνόμενη απόσβεση DTC
* Για τον Μάρ.26, ο κεφαλαιακός δείκτης CET1 ενσωματώνει €329 εκατ. σωρευτική μείωση για την κάλυψη των NPE calendar shortfall που σχετίζεται με κρατικά εγγυημένα ανοίγματα λογιστικής αξίας μετά από προβλέψεις €0,4 δισ.. Οι δείκτες κεφαλαίου CET1 παρουσιάζονται σε reported βάση
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Common Equity Tier 1 (CET1) του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 12,6% στο τέλος Μαρτίου 2026, από 12,7% το προηγούμενο τρίμηνο και σε σύγκριση με 14,2% τον Μάρτιο 2025, απορροφώντας την πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 57%, την επιταχυνόμενη απόσβεση DTC, καθώς και την αύξηση των δανείων. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,5%, υψηλότερα από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, αλλά και από τις εποπτικές κατευθύνσεις.
Περισσότερες πληροφορίες για τα οικονομικά μεγέθη και τους χρηματοοικονομικούς δείκτες του Ομίλου Πειραιώς περιλαμβάνονται στην παρουσίαση των Οικονομικών Αποτελεσμάτων 1ου Τριμήνου 2026 και στις Χρηματοοικονομικές Καταστάσεις του 1ου Τριμήνου 2026 που αναμένεται να είναι διαθέσιμες στην ιστοσελίδα της εταιρείας στις 30 Απριλίου 2026.
Σημαντικές συναλλαγές της Επιχειρηματικής Τραπεζικής
Η Πειραιώς είναι υπερήφανος υποστηρικτής μίας από τις κορυφαίες επενδύσεις στον τομέα της φιλοξενίας στην Ελλάδα, στην Ella Resorts, την πλατφόρμα φιλοξενίας της H.I.G. Capital LLC στην Ελλάδα, μέσω της επιτυχούς ολοκλήρωσης χρηματοδότησης με ομολογιακό δάνειο ύψους €710 εκατ.. Η συναλλαγή αυτή υπογραμμίζει τη δέσμευση της Τράπεζας Πειραιώς να υποστηρίζει επενδυτικές πρωτοβουλίες μεγάλης κλίμακας που ενισχύουν τον ελληνικό τουριστικό τομέα και συμβάλλουν στη βιώσιμη οικονομική ανάπτυξη. Η χρηματοδότηση θα υποστηρίξει την ολοκλήρωση των υπολειπόμενων έργων υποδομών, την απόκτηση νέων περιουσιακών στοιχείων, καθώς και την αναχρηματοδότηση του υφιστάμενου χρέους, ενώ παράλληλα θα διευκολύνει το μακροπρόθεσμο όραμα της H.I.G. Capital LLC στον τομέα της φιλοξενίας, των Ella Hotels & Resorts.
Η Πειραιώς και η Accenture ιδρύουν AI Hub στην Ελλάδα αξιοποιώντας τεχνολογίες της Anthropic
Η Πειραιώς και η Accenture ανακοινώνουν τη σημαντική διεύρυνση της μακροχρόνιας στρατηγικής τους συνεργασίας, δημιουργώντας ένα εξειδικευμένο AI Hub που θα αξιοποιεί τεχνολογίες της Anthropic. Στόχος αποτελεί η επιτάχυνση του συνολικού μετασχηματισμού της Πειραιώς με τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης και η δημιουργία ενός σημείου αναφοράς για την AI-driven τραπεζική στην Ελλάδα. Το AI Hub θα λειτουργεί ως ο κεντρικός μηχανισμός σχεδιασμού και ανάπτυξης προηγμένων λύσεων τεχνητής νοημοσύνης σε μεγάλη κλίμακα και σε ολόκληρη την αλυσίδα αξίας της Πειραιώς. Βάση αυτής της πρωτοβουλίας αποτελεί ο συνδυασμός της τεχνογνωσίας της Accenture στον τραπεζικό κλάδο και στην τεχνητή νοημοσύνη, συμπεριλαμβανομένου του Κέντρου Αριστείας σε Data & AI της Accenture στην Αθήνα, με τον στρατηγικό οδικό χάρτη τεχνητής νοημοσύνης της Πειραιώς. Στην κατεύθυνση αυτή, το ΑΙ Hub θα επιταχύνει τον επανασχεδιασμό των τραπεζικών διαδικασιών στους τομείς λειτουργιών, εμπειρίας πελάτη, διαχείρισης κινδύνου και κανονιστικής συμμόρφωσης, καθώς και στον εκσυγχρονισμό της τεχνολογικής υποδομής.
Παράλληλα, το ΑΙ Hub θα ενισχύσει τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες τεχνητής νοημοσύνης της Πειραιώς, προσελκύοντας, αναπτύσσοντας και αναβαθμίζοντας εξειδικευμένο στελεχιακό δυναμικό. Αυτό θα καταστεί εφικτό μέσω στοχευμένων προσλήψεων και δομημένων προγραμμάτων εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένης της Udacity, της AI-native πλατφόρμας εκπαίδευσης και κατάρτισης της Accenture. Η προσέγγιση αυτή υποστηρίζει τη φιλοδοξία της Τράπεζας να ενσωματώσει δεξιότητες τεχνητής νοημοσύνης και νέους τρόπους εργασίας σε ολόκληρο τον οργανισμό.
Κεντρικό άξονα της συνεργασίας αποτελεί η ανάπτυξη ασφαλών, υπεύθυνων και ανθρωποκεντρικών λύσεων τεχνητής νοημοσύνης, οι οποίες θα υποστηρίζουν την αυτόνομη λήψη αποφάσεων, θα απλοποιούν σύνθετες διαδικασίες και θα αναβαθμίζουν την εμπειρία τόσο των πελατών όσο και των εργαζομένων. Η Πειραιώς και η Accenture, μέσω του νεοσύστατου Accenture Anthropic Business Group, θα αξιοποιήσουν τα μοντέλα και τις πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης της Anthropic, καθώς και τη δέσμευση αυτής στις αρχές της ηθικής τεχνητής νοημοσύνης. Με τον τρόπο αυτό θα προωθήσουν την καινοτομία με υπεύθυνο τρόπο, διασφαλίζοντας ότι οι προηγμένες λύσεις που αναπτύσσονται ευθυγραμμίζονται με τις αξίες της Τράπεζας και τις κανονιστικές απαιτήσεις. Η προσέγγιση αυτή θα υποστηρίξει την ανάπτυξη ασφαλών και αξιόπιστων εφαρμογών κλίμακας της τεχνητής νοημοσύνης, με στόχο την αναβάθμιση της απόδοσης και της ποιότητας των τραπεζικών υπηρεσιών.
Δημοσίευση έκθεσης βάσει του προτύπου Taskforce on Nature-related Financial Disclosures (TNFD) απότηνΠειραιώς
H Τράπεζα Πειραιώς είναι η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που δημοσιοποιεί τη στρατηγική της προσέγγιση στη διαχείριση κινδύνων που προέρχονται από το φυσικό περιβάλλον ακολουθώντας τις συστάσεις του διεθνούς προτύπου Taskforce on Nature-related Financial Disclosures (TNFD). Το TNFD είναι μια επιστημονικά τεκμηριωμένη πρωτοβουλία που υποστηρίζεται από τη διεθνή αγορά και κυβερνήσεις, η οποία έχει αναπτύξει ένα σύνολο συστάσεων γνωστοποίησης με σκοπό να ενθαρρύνει τις επιχειρήσεις στο να δημοσιοποιούν τις στρατηγικές τους για το πώς αξιολογούν και αντιμετωπίζουν τις εξαρτήσεις και τις επιδράσεις που έχουν στο φυσικό περιβάλλον καθώς και πώς διαχειρίζονται τις ευκαιρίες που προκύπτουν. Συγκεκριμένα, οι συστάσεις του TNFD καθοδηγούν τις επιχειρήσεις στο πώς να ενσωματώσουν τη διάσταση της φύσης στη λήψη αποφάσεων και να στηρίξουν τη διόδευση κεφαλαίων σε επενδύσεις και δραστηριότητες που είναι θετικές για τη φύση και συνεισφέρουν στην επίτευξη των στόχων του Παγκόσμιου Πλαισίου Βιοποικιλότητας (Global Biodiversity Framework).
Η Τράπεζα Πειραιώς αναγνωρίζει ότι ένα υγιές φυσικό περιβάλλον αποτελεί θεμελιώδη προϋπόθεση για την οικονομική σταθερότητα και τη μακροπρόθεσμη ευημερία της ελληνικής οικονομίας αλλά και της ίδιας της Τράπεζας. Η απώλεια του φυσικού περιβάλλοντος-περιλαμβανομένης της υποβάθμισης των οικοσυστημάτων και της εξάλειψης φυσικών πόρων- δημιουργεί οικονομικούς κινδύνους για τη λειτουργία της Τράπεζας αλλά και για τους πελάτες της. Η πρώτη TNFD έκθεση της Πειραιώς περιγράφει πώς ενσωματώνεται στον οργανισμό η διάσταση του φυσικού περιβάλλοντος στη διακυβέρνηση, στη στρατηγική, στη διαχείριση κινδύνων και επιδράσεων, αλλά και οι δείκτες μέτρησης που χρησιμοποιούνται καθώς και οι περιβαλλοντικοί στόχοι που έχουν τεθεί. Συγκεκριμένα, η έκθεση περιλαμβάνει ανάλυση των επιπτώσεων και εξαρτήσεων των επιχειρηματικών χαρτοφυλακίων από τη φύση και τη βιοποικιλότητα χρησιμοποιώντας τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές, καθώς και μια σε βάθος γεωχωρική ανάλυση του αγροτικού χαρτοφυλακίου σύμφωνα με τη μεθοδολογία LEAP (Locate, Evaluate, Assess, Prepare) στα πλαίσια της δέουσας επιμέλειας που συνιστά το TNFD πρότυπο.
Το TNFD αποτελεί ένα ζωτικής σημασίας πλαίσιο αναφοράς για μια επιχείρηση καθότι παρέχει ένα καλά δομημένο και επιστημονικά τεκμηριωμένο πλαίσιο για τον προσδιορισμό, την αξιολόγηση και τη διαχείριση των κινδύνων που εκπορεύονται από την απώλεια της φύσης και την υποβάθμιση της βιοποικιλότητας και των οικοσυστημάτων. Καθότι το ήμισυ του παγκόσμιου ΑΕΠ εξαρτάται άμεσα ή έμμεσα από τη φύση, οι σχετιζόμενοι με το φυσικό περιβάλλον κίνδυνοι ολοένα και περισσότερο αναγνωρίζονται ως παράγοντες οικονομικοί, λειτουργικοί και φήμης που επηρεάζουν τη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων. Πάνω από 730 επιχειρήσεις από 56 χώρες έχουν δεσμευτεί να δημοσιοποιούν περιβαλλοντικούς κινδύνους σύμφωνα με το TNFD πλαίσιο -περιλαμβανομένων εταιρειών που διαχειρίζονται κεφάλαια αξίας $22,4 τρις καθώς και εισηγμένων εταιρειών με συνολική αξία κεφαλαιοποίησης $9,4 τρισ. από τις παραπάνω εταιρείες 500 έχουν ήδη δημοσιοποιήσει εκθέσεις TNFD.
Η Τράπεζα Πειραιώς αποσκοπεί στο να θέσει τη διαχείριση της φύσης στον πυρήνα της στρατηγικής της σε εναρμόνιση με τη γενικότερη δέσμευσή της να ενσωματώσει την αειφορία σε όλες τις επιχειρηματικές της αποφάσεις και δράσεις. Η επιδίωξη της Πειραιώς είναι να συμπεριλάβει τις διαστάσεις του κλίματος και του φυσικού περιβάλλοντος τόσο στη διαχείριση κινδύνων όσο και στο επιχειρηματικό της μοντέλο ενισχύοντας τον τρόπο με τον οποίον παρακολουθεί και αξιολογεί τις επιδράσεις και τους κινδύνους, υποστηρίζοντας παράλληλα δραστηριότητες που έχουν θετικό αντίκτυπο στο κλίμα και στο φυσικό περιβάλλον. Βιώσιμη ανάπτυξη
Κόστος Κινδύνου, οργανικό (ποσοστό, %)
Οργανικά έξοδα απομειώσεων: Αναστροφές/(ζημίες) απομείωσης (όπως ορίζεται κάτωθι) μείον (-) Αναστροφές/(ζημίες) απομείωσης αξίας δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβεσμένο κόστος που αφορούν σε πωλήσεις NPE, προς (/) δάνεια μετά από προβλέψεις εποχικώς προσαρμοσμένα (όπως ορίζονται παρακάτω).
Αναστροφές/(ζημίες) απομείωσης: Αναστροφές/(ζημίες) απομείωσης αξίας δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβεσμένο κόστος, συν (+) λοιπά έξοδα πιστωτικού κινδύνου επί των δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβεσμένο κόστος.
Δάνεια μετά από προβλέψεις εποχικώς προσαρμοσμένα: Δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών στο αποσβεσμένο κόστος, πλέον (+) δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών που αποτιμώνται στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων, μείον (-) εποχικό αγροτικό δάνειο αξίας € 150 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2026 και € 574 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025.
Το εποχικό αγροτικό δάνειο αφορά σε δανειοδότηση που παρέχεται σε δικαιούχους αγροτικών επιδοτήσεων τον Δεκέμβριο κάθε έτους.
Κέρδη ανά μετοχή, με την πληρωμή κουπονιού AT1 (€)
Τα κέρδη ανά μετοχή ορίζονται ως ο λόγος των καθαρών κερδών μετόχων μετά την πληρωμή κουπονιού AT1 για την περίοδο, προς (/) το σύνολο του αριθμού μετοχών σε κυκλοφορία στο τέλος της περιόδου προσαρμοσμένων ως προς τις ίδιες διακρατούμενες μετοχές στο τέλος της περιόδου. Για το 1ο τρίμηνο 2026 από τα κέρδη ανά μετοχή αφαιρούνται €18 εκατ. για την πληρωμή τόκων ΑΤ1 της περιόδου.
Δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) (ποσοστό, %)
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας όπως ορίζεται από την Οδηγία (Ε.Ε.) Νο 2015/61 (τροποποιήθηκε από την Οδηγία (Ε.Ε.) Νο 2018/1620) είναι το ποσό του αποθέματος μη χρησιμοποιηθέντων ως κάλυμμα άντλησης χρηματοδότησης υψηλής ποιότητας ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού που κατέχει ένα πιστωτικό ίδρυμα, προς (/) τις προβλεπόμενες καθαρές ταμειακές εκροές, ώστε το πιστωτικό ίδρυμα να επιβιώσει σε ένα σενάριο ακραίων καταστάσεων διάρκειας ενός μήνα.
Δείκτης δανείων προς καταθέσεις (LDR) (ποσοστό, %)
Ο δείκτης των δανείων προς καταθέσεις ορίζεται ως ο λόγος των δανείων μετά από προβλέψεις εποχικώς προσαρμοσμένα (όπως ορίζονται παραπάνω) προς (/) Καταθέσεις. Οι καταθέσεις αντιστοιχούν στη γραμμή Οικονομικών Καταστάσεων «Υποχρεώσεις προς πελάτες» μείον (-) συμφωνίες επαναγοράς τίτλων ύψους €450 εκατ. για το 1ο τρίμηνο 2026.
Έσοδα υπηρεσιών / Ενεργητικό (ποσοστό, %)
Τα έσοδα από υπηρεσίες σε ετησιοποιημένη βάση προς (/) μέσος όρος προσαρμοσμένου ενεργητικού (μέσος όρος του Μαρ.2026 και του Δεκ. 2025 για το 1ο τρίμηνο 2026 και μέσος όρος του Μαρ. 2025 και του Δεκ. 2024 για το 1ο τρίμηνο 2025).
Έσοδα από υπηρεσίες: Καθαρά έσοδα προμηθειών, συν (+) έσοδα από μη τραπεζικές δραστηριότητες και μη ασφαλιστικές δραστηριότητες συν (+) καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές δραστηριότητες.
Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ποσοστό, %)
Καθαρά έσοδα από τόκους σε ετησιοποιημένη βάση, προς (/) μέσος όρος προσαρμοσμένου ενεργητικού όπως ορίζεται παρακάτω (μέσος όρος του Μαρ.2026 και του Δεκ. 2025 για το 1ο τρίμηνο 2026 και μέσος όρος του Μαρ. 2025 και του Δεκ. 2024 για το 1ο τρίμηνο 2025).
Δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) από Αναμενόμενες Πιστωτικές Ζημίες (ποσοστό, %)
Ο δείκτης κάλυψης NPE από αναμενόμενες πιστωτικές ζημίες (ΑΠΖ) ορίζεται ως ο λόγος των ΑΠΖ στο αποσβεσμένο κόστος προς (/) τα NPE.
Τα NPE είναι πιστοδοτικά ανοίγματα εντός ισολογισμού προ ΑΠΖ, στα οποία περιλαμβάνονται: (α) δάνεια που επιμετρώνται στο αποσβεσμένο κόστος και ταξινομούνται στο Στάδιο 3, (β) χρηματοοικονομικά μέσα που αγοράστηκαν ή δημιουργήθηκαν όντας απομειωμένα (Purchased or originated credit impaired / «POCI») που επιμετρώνται στο αποσβεσμένο κόστος και εξακολουθούν να είναι απομειωμένα κατά τη λήξη της περιόδου αναφοράς. Τα NPE περιλαμβάνουν €147 εκατ. για τα εξυπηρετούμενα απομειωμένα δάνεια που ταξινομήθηκαν συνέπεια προγράμματος αναδιάρθρωσης, με σκοπό την ενίσχυση ευχέρειας αποπληρωμών των οφειλετών.
Δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) (ποσοστό, %)
Ο δείκτης NPE υπολογίζεται ως ο λόγος των NPE προς (/) τα δάνεια προ προβλέψεων.
Δάνεια προ προβλέψεων / Δάνεια πελατών: Δάνεια μετά από προβλέψεις (όπως ορίζονται στους ΕΔΜΑ), πλέον (+) ΑΠΖ για προβλέψεις απομειώσεων. Τα NPE δεν περιλαμβάνουν κρατικά εγγυημένα ανοίγματα, τα οποία καταχωρούνται στα «Λοιπά στοιχεία ενεργητικού» ή ανοίγματα μη απομειωμένης πιστωτικής αξίας. O δείκτης NPE για τον Μάρτιο 2026, είναι προσαρμοσμένος κατά €147 εκατ. για τα εξυπηρετούμενα απομειωμένα δάνεια που ταξινομήθηκαν συνέπεια προγράμματος αναδιάρθρωσης, με σκοπό την ενίσχυση ευχέρειας αποπληρωμών των οφειλετών. Σημειώνεται ότι με τον συνυπολογισμό των ως άνω €147 εκατ. στον αριθμητή του δείκτη NPE, ο δείκτης θα διαμορφωνόταν στο 2,4% τον Μάρ.26.
Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, σε εξομαλυμένη βάση και προσαρμοσμένη για την πληρωμή κουπονιού AT1 (RoaTBV) (ποσοστό, %)
Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, εξομαλυμένη και προσαρμοσμένη για την πληρωμή κουπονιού ΑΤ1 (RoaTBV) ορίζεται ως ο λόγος του εξομαλυμένου καθαρού κέρδους της περιόδου σε ετησιοποιημένη βάση, εξαιρούμενης (-) της πληρωμής κουπονιού ΑΤ1 σε ετησιοποιημένη βάση, προς (/) τα ενσώματα ίδια κεφάλαια (όπως ορίζονται κάτωθι), ως ο μέσος όρος των 2 περιόδων (μέσος όρος του 1ου τριμήνου 2026 και του 4ου τριμήνου 2025 για το 1ο τρίμηνο 2026 και ο μέσος όρος του 1ου τριμήνου 2025 και του 4oυ τριμήνου 2025 για το 1ο τρίμηνο 2025).
To εξομαλυμένο καθαρό κέρδος για το 1ο τρίμηνο 2026 εξαιρεί έκτακτα στοιχεία που σχετίζονται με αποτέλεσμα απομειώσεων από πωλήσεις NPE / ταξινόμηση προς πώληση NPE ύψους €8 εκατ. που καταχωρήθηκαν στη γραμμή «Αναστροφές/(ζημίες) απομείωσης αξίας δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβεσμένο κόστος», σχετιζόμενα κυρίως με τα χαρτοφυλάκια Pelagos και Ocean.
Για το 1ο τρίμηνο 2025 τα έκτακτα έξοδα περιλαμβάνουν: €2,4 εκατ. έξοδα ενσωμάτωσης σχετικά με την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής τα οποία καταχωρήθηκαν στα διοικητικά έξοδα, €0,4 εκατ. ζημίες σχετικές με απομείωση αξίας από πωλήσεις NPE ή από NPE τα οποία είχαν ταξινομηθεί ως διακρατούμενα προς πώληση (ΔΠΠ), και €0,5 εκατ. έκτακτο αποτέλεσμα από αναστροφές από NPA και συμμετοχές σε συγγενείς που αφορούν σε έκτακτα έξοδα για τη διάθεση χαρτοφυλακίων ακινήτων.
Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, προσαρμοσμένη για την πληρωμή κουπονιού AT1 (RoaTBV) (ποσοστό, %)
Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, προσαρμοσμένη για την πληρωμή κουπονιού ΑΤ1 (RoaTBV) ορίζεται ως ο λόγος των καθαρών κερδών αναλογούντων στους μετόχους της μητρικής, σε ετησιοποιημένη βάση, εξαιρούμενης (-) της πληρωμής κουπονιού ΑΤ1 σε ετησιοποιημένη βάση, προς (/) τα ενσώματα ίδια κεφάλαια (όπως ορίζονται παρακάτω), ως ο μέσος όρος των 2 περιόδων (μέσος όρος του 1ου τριμήνου 2026 και του 4ου τριμήνου 2025 για το 1ο τρίμηνο 2026 και ο μέσος όρος του 1ου τριμήνου 2025 και του 4ου τριμήνου 2024 για το 1ο τρίμηνο 2025).