Αίτηση ερμηνείας θα καταθέσουν στον Άρειο Πάγο τις επόμενες ημέρες οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ - servicers) ζητώντας να αποσαφηνιστεί ο τρόπος υπολογισμού των τόκων στα δάνεια του νόμου Κατσέλη.
Οι servicers ζητούν επί της ουσίας μια ρητή και ξεκάθαρη απάντηση που θα φέρει τη βούλα του Α.Π. που δεν θα επιδέχεται διαφορετικών αναγνώσεων για τα δάνεια που έχουν στη συντριπτική τους πλειονότητα έχουν τιτλοποιηθεί στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής» και φέρουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
Όπως αναφέρεται στην πρόσφατη ανακοίνωση της Ένωσης, «Οι ΕΔΑΔΠ έχουν θεσμική και νομική υποχρέωση επακριβούς προσδιορισμού των οφειλών και είσπραξής τους. Η υποχρέωση αυτή, την οποία ανέλαβαν με την υπογραφή των συμβάσεων διαχείρισης των απαιτήσεων εντός των τιτλοποιήσεων του σχεδίου "Ηρακλής", είναι σύμφυτη με την προάσπιση του δημοσίου συμφέροντος και των φορολογουμένων, οι οποίοι έχουν αναδεχθεί και το τελικό βάρος των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου».
Λόγω αυτής της θεσμικής και νομικής υποχρέωσης που έχουν οι servicers θα καταθέσουν αίτηση ερμηνείας ώστε να προχωρήσουν στην εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη.
Μέχρι να αποσαφηνιστεί το ζήτημα οι servicers καλούν τους δανειολήπτες να καταβάλουν μηνιαίως το ποσό που αντιστοιχεί το κεφάλαιο.
Η διάσταση απόψεων δεν αφορά την ουσία της απόφασης, αλλά τη διάρκεια κάθε μηνιαίας δόσης.
Τέλος στα «φουσκωμένα» δάνεια; Τι αλλάζει με τον υπολογισμό των τόκων στις δόσεις
Οι δανειολήπτες, διά των δικηγόρων τους, υποστηρίζουν ότι η απόφαση είναι απόλυτα σαφής και ότι ο τόκος εφαρμόζεται αποκλειστικά σε κάθε μηναία δόσης. Για παράδειγμα για δάνειο 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3% και διάρκεια 20 ετών (240 μήνες), η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 429 ευρώ αντί των 560 ευρώ που ίσχυε μέχρι τώρα - μείωση δηλαδή της τάξης του 23%. Πρακτικά, σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο καθίσταται σχεδόν άτοκο (429 ευρώ x 240 μήνες = 104.960 ευρώ).
Οι νομικοί του χρηματοπιστωτικού τομέα, από την άλλη πλευρά, σημειώνουν ότι είναι διαφορετικό να υπολογίζεις τον τόκο στο σύνολο του κεφαλαίου π χ 100.000 ευρώ (τοκοχρεολυτική δόση) και διαφορετικά στο ποσό της μηνιαίας δόσης πχ. των 1.000 ευρώ. Αντικρούοντας το επιχείρημα ότι αν η 1η δόση του δανείου έχει 2 ευρώ τόκο, τότε τον ίδιο τόκο έχει και η 100ή, παραπέμπουν στη σελίδα 44 της απόφασης του Αρείου Πάγου:
«Όταν το δικαστήριο επεμβαίνει δικαιοπλαστικά και καθορίζει τον αριθμό των δόσεων και τον χρόνο καταβολής τους, διασπά το κεφάλαιο σε περισσότερα επιμέρους κεφάλαια, στα οποία θα πρέπει να υπολογιστεί ο τόκος με βάση την αρχή του παρεπόμενου (παρεπόμενη απαίτηση), δηλαδή δεν μπορεί ο τόκος να υπολογίζεται επί της συνολικής οφειλής, όταν αυτή πλέον έχει επιμεριστεί σε περιοδικά καταβαλλόμενες οφειλές».
Έτσι, η πρώτη δόση τοκίζεται για έναν μήνα, η δεύτερη για δύο μήνες, η 100ή δόση για 100 μήνες. Δηλαδή κάθε δόση λειτουργεί ως αυτοτελές κεφάλαιο, το οποίο τοκίζεται για το χρονικό διάστημα από την έναρξη της ρύθμισης ως την ημερομηνία που πρέπει να πληρωθεί η δόση (καταστεί απαιτητή).
Τι σημαίνει η απόφαση του Αρείου Πάγου για τις ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού
Και ενώ το κόστος από την εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου - ακόμα στην περίπτωση που με τον πλέον επωφελή τρόπο για τους δανειολήπτες θεωρείται διαχειρίσιμο (εκτιμάται ότι θα κινηθεί μεταξύ 600-700 εκατ. ευρώ) αν η απόφαση αποτελέσει νομική βάση για τα δάνεια που έχουν ήδη ρυθμιστεί μέσω Εξωδικαστικού, τότε οι επιπτώσεις θα είναι μεγαλύτερες και εντονότερες.
Να σημειωθεί ότι αν ο τόκος υπολογίζεται αυτοτελώς στην κάθε όση, τότε η επίπτωση στις εγγυήσεις δεν θα ξεπεράσει τα 700 εκατ. ευρώ, που είναι διαχειρίσιμη. Αν όμως η απόφαση επεκταθεί και στα δάνεια που έχουν ρυθμιστεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, τότε η επίπτωση θα είναι σημαντικά μεγαλύτερη, με ό,τι αυτό συνεπάγεται.
- Oλες οι ειδήσεις
- Το Ιράν διέκοψε τις συνομιλίες με τις ΗΠΑ -Οι απειλές Τραμπ και ο Λίβανος «τορπιλίζουν» τις διαπραγματεύσεις
- Νέα στοιχεία για τη δολοφονία της Σταυρούλας Λεβεντάκη: Ο 43χρονος την χτύπησε με γυάλινο μπουκάλι και ξύλο -Τι εξετάζουν οι Αρχές για το κίνητρο
- Ο Τραμπ λέει ότι ο Στάρμερ «θα παραιτηθεί» από πρωθυπουργός της Βρετανίας -«Απέτυχε παταγωδώς σε δύο πολύ σημαντικά θέματα»