Έτος υψηλών επιδόσεων και στρατηγικών κινήσεων, χαρακτηρίζεται το 2025 για την Τράπεζα Πειραιώς, όπως προκύπτει από τα ετήσια οικονομικά αποτελέσματα.
«Κατά το 4ο τρίμηνο, ολοκληρώσαμε την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, με το συνολικό τίμημα για τη συναλλαγή να ανέρχεται σε €0,6 δισ. σε μετρητά, και την ενοποιήσαμε στα αποτελέσματα έτους 2025. Η ενσωμάτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς αναμένεται να διαφοροποιήσει περαιτέρω τις πηγές εσόδων και την εμπορική μας πρόταση. Σχετικά με αυτό, σε λίγες μέρες θα παρουσιάσουμε το νέο μας επιχειρηματικό σχέδιο, με διευρυμένες φιλοδοξίες στο πεδίο των τραπεζικών υπηρεσιών και της ασφάλισης. Είναι επίσης σημαντικό ότι η neobank Snappi, έκανε το ντεμπούτο της στην ελληνική αγορά το 2025, με ικανοποιητική προσέλκυση 60.000 πελατών σε ένα τρίμηνο. Η Snappi αποτελεί πρόταση αξίας προσαρμοσμένη στις ανάγκες πελατών με τεχνολογική εξοικείωση, προωθώντας ένα μοντέλο υπηρεσιών χωρίς καταστήματα. Ταυτόχρονα, συνεχίζουμε να επενδύουμε στον ψηφιακό μετασχηματισμό και σε πρωτοβουλίες ESG, λανσάροντας νέες συνεργασίες fintech και πράσινα χρηματοδοτικά προϊόντα που στηρίζουν την καινοτομία, τη λειτουργική αποτελεσματικότητα και την αξία για τον πελάτη», σημείωσε χαρακτηριστικά ο Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου, Χ. Μεγάλου.
Τι δείχνουν τα οικονομικά αποτελέσματα
Ισχυρή άνοδος δανείων και κεφαλαίων πελατών
- €37,3 δισ. δάνεια, με καθαρή πιστωτική επέκταση €3,9 δισ. το 2025, υποστηριζόμενη από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς
- Καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους €300 εκατ. από τον τομέα της λιανικής. Ειδικότερα καθαρή επέκταση €100 εκατ. για τα στεγαστικά δάνεια το 2025, ένδειξη ανάκαμψης της στεγαστικής πίστης
- Εκταμίευση νέων δανείων ύψους €13,3 δισ. προς την ελληνική οικονομία το 2025, η καλύτερη ιστορικά επίδοση για την Πειραιώς
- Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €66,1 δισ., αυξημένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση και κατά 5% σε ετήσια βάση
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 27% ετησίως, στα €14,5 δισ., υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο.
Διατηρήσιμα κέρδη και αποδόσεις
- Ισχυρή κερδοφορία στα €1.070 εκατ. το 2025, η οποία αντιστοιχεί σε 16% απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, εξομαλυμένη για έκτακτα στοιχεία. Τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα €250 εκατ. στο 4ο τρίμηνο
- €0,82 κέρδη ανά μετοχή το 2025 μετά την αφαίρεση του κουπονιού για τα ομόλογα Additional Tier1, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για >€0,80 κέρδη ανά μετοχή
- Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €5,92, αυξημένα κατά 2% ετησίως, απορροφώντας την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, την πληρωμή μερίσματος €0,30 ανά μετοχή τον Ιούνιο 2025, την ενδιάμεση διανομή ύψους €0,08 ανά μετοχή με τη μορφή επαναγοράς μετοχών το 4ο τρίμηνο, καθώς και την πληρωμή κουπονιών στα ομόλογα Additional Tier1
- Καθαρά έσοδα €723 εκατ. στο 4ο τρίμηνο, με τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξημένα κατά 26% ετησίως, και τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξημένα 1% σε σύγκριση με το 3ο τρίμηνο
- Τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν στα €696 εκατ. το 2025, στο 26% των καθαρών εσόδων, με τον δείκτη προμηθειών προς ενεργητικό να διαμορφώνεται στο 0,82%, το υψηλότερο επίπεδο της ελληνικής αγοράς. Τα δάνεια, η διαχείριση κεφαλαίων πελατών και η τραπεζοασφάλιση συνέβαλαν στην αύξηση των προμηθειών
- Ο στόχος για την συνολική διανομή από τα κέρδη του 2025 αναβαθμίζεται στο 55%, από 50% προηγουμένως, το οποίο μεταφράζεται σε €0,40 μέρισμα σε μετρητά ανά μετοχή (€492 εκατ), επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής κατά το 4ο τρίμηνο, ύψους €100 εκατ. με τη μορφή επαναγοράς μετοχών.
Πειθαρχία στη λειτουργική αποτελεσματικότητα και στιβαρή διαχείριση ισολογισμού
- Λειτουργική αποτελεσματικότητα, με δείκτη κόστους προς κύρια έσοδα στο 33% το 2025, ενώ συνεχίζονται οι επενδύσεις στο ανθρώπινο δυναμικό, καθώς και σε τεχνολογική και επιχειρηματική ανάπτυξη
- Υγιής ισολογισμός, με το οργανικό κόστος κινδύνου στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο. Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 2,0%, έναντι 2,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και η κάλυψη των NPE στο 73% από 65% αντίστοιχα
- Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 65% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 216%
Ισχυροί κεφαλαιακοί δείκτες μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής
- Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,7%, μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, απορροφώντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους, του 55% επί των κερδών του 2025, την ισχυρή αύξηση των δανείων και την απόσβεση DTC
- Απόθεμα περίπου 275 μονάδων βάσης πλέον της εποπτικής απαίτησης P2G (16,0%)
«Ορόσημο του 2025 αποτέλεσε η συστηματική πρόοδος του μετασχηματισμού του Ομίλου. Η Πειραιώς εξελίσσεται σε έναν οργανισμό πιο απλό, πιο ευέλικτο και περισσότερο ώριμο τεχνολογικά, με τις ψηφιακές δυνατότητες και τη στρατηγική αξιοποίηση δεδομένων να ενσωματώνονται στον πυρήνα του λειτουργικού μας μοντέλου. Οι σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία, ύψους άνω των €135 εκατ. επί συνολικών κεφαλαιακών δαπανών κοντά στα €200 εκατ., αποδίδουν ήδη μετρήσιμα αποτελέσματα, ενισχύοντας την αποδοτικότητα, αναβαθμίζοντας την εμπειρία του πελάτη και βελτιώνοντας την ποιότητα των διοικητικών και επιχειρησιακών αποφάσεων», σχολίασε ο πρόεδρος του Δ.Σ. του Ομίλου, Γ. Χααντζηνικολάου.