Με ριζική αλλαγή των υποδομών της από τα data και τα ψηφιακά κανάλια μέχρι το core banking η Εθνική Τράπεζα ανοίγει ένα νέο κεφάλαιο, με την τεχνητή νοημοσύνη να βρίσκεται πλέον στον πυρήνα της λειτουργίας της.
Η Εθνική Τράπεζα έχει επενδύσει 1,3 δισ. ευρώ στον τεχνολογικό μετασχηματισμό της και όπως ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος Παύλος Μυλωνάς πρόκειται για το μεγαλύτερο έργο πληροφορικής που έχει υλοποιηθεί στην ελληνική τραπεζική αγορά. Η επένδυση ενισχύει σημαντικά την κυβερνοασφάλεια της τράπεζας, ενώ αποφέρει ήδη ετήσιο όφελος 200 εκατ. ευρώ από τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους.
«Imagine the Bank of tomorrow. Build it today» είναι το μήνυμα της νέας ψηφιακής εποχής της Εθνικής που έχει ήδη εκπαιδεύσεις περισσότερους από 4.000 εργαζόμενους στην τεχνητή νοημοσύνη.
Σήμερα, 98% των συναλλαγών πραγματοποιείται μέσω ψηφιακών καναλιών, τα οποία χτίστηκαν από την αρχή, με την τράπεζα να έχει 3,3 ενεργούς χρήστες, μερίδιο αγοράς 30% και 4,5 δις χρηματικές και μη συναλλαγές, 50% 50% μερίδιο αγοράς στο embedded banking (χορήγηση καταναλωτικών δανείων στο κατάστημα),
«Οι επενδύσεις στην τεχνολογία κοστίζουν, παίρνουν χρόνο για να ολοκληρωθούν και αργούν να φανούν τα αποτελέσματα» ανέφερε ο CEO της ΕΤΕ Παύλος Μυλωνάς και προσέθεσε ότι είναι πιο εύκολο να μην προχωρήσεις «αλλά είναι μεγάλο λάθος και θα το πληρώσουν ακριβά όσοι δεν επένδυσαν».
Ιδιαίτερη σημασία το νέο core banking system, η «καρδιά» της τράπεζας, στο οποίο βρίσκονται πλέον σε μία πλατφόρμα 6 εκατ. πελάτες, 12 εκατ. λογαριασμοί και 1,5 εκατ. δάνεια. Το σύστημα μπορεί να διαχειριστεί πολύ μεγάλο όγκο συναλλαγών ακόμη και σε ημέρες αιχμής, όπως η Black Friday.
Σημειώνεται ότι τα νέα δεδομένα της Εθνικής Τράπεζας έχουν πλέον συγκεντρωθεί σε ένα ενιαίο σύστημα και 500 παλαιότερα περιφερειακά συστήματα περιορίστηκαν σε περίπου 50 σύγχρονες πλατφόρμες.
Η AI και η «Sofia»
Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται ήδη για ταχύτερη λήψη αποφάσεων, καλύτερη πληροφόρηση του δικτύου, εξατομικευμένη εξυπηρέτηση και διαχείριση αιτημάτων μέσω chat και φωνητικών εφαρμογών.
«Η AI βρίσκεται στον πυρήνα όλης της λειτουργίας της τράπεζας», δήλωσε χαρακτηριστικά ο επικεφαλής λειτουργιών (COO) της Εθνικής, Στράτος Μολυβιάτης.
Η Sofia, ο AI agent της Εθνικής, αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα καθώς διαχειρίζεται περίπου 350.000 ερωτήματα πελατών τον μήνα. Σήμερα διεκπεραιώνει το 25% των αιτημάτων που φτάνουν μέσω μη φυσικών καναλιών, με στόχο το ποσοστό να αυξηθεί στο 50% μέχρι το τέλος του έτους.
Το επόμενο βήμα είναι η περαιτέρω ενσωμάτωση τραπεζικών υπηρεσιών στην ψηφιακή καθημερινότητα των πελατών και η ανάπτυξη εφαρμογών AI για επιχειρήσεις, από την πρόβλεψη ταμειακών ροών και αναγκών κεφαλαίου κίνησης μέχρι την ανίχνευση απάτης.
Η τράπεζας σχεδιάζει εξάλλου και τη δημιουργία ψηφιακού πορτοφολιού στο πλαίσιο του ψηφιακού ευρώ, με στόχο, όπως είπε ο Στράτος Μολυβιάτης, η Εθνική να αποτελέσει τη γέφυρα ανάμεσα στην παραδοσιακή τραπεζική και την AI.
Νέα εποχή για επιχειρήσεις και ιδιώτες
Στο corporate banking (τραπεζική μεγάλων επιχειρήσεων), ο επικεφαλής Βασίλης Καραμούζης, επισήμανε ότι οι νέες τεχνολογικές υποδομές επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να έχουν πληρέστερη εικόνα της ρευστότητας και των δαπανών τους, ενώ η AI χρησιμοποιείται πλέον και στην αξιολόγηση δανείων και σύνθετων χρηματοδοτήσεων.
Ωστόσο, ο ανθρώπινος παράγοντας έχει κεντρικό ρόλο και οι αναλυτές διαθέτουν περισσότερα εργαλεία αξιολόγησης και λήψης αποφάσεων.
Από την πλευρά του retail banking (λιανικής τραπεζική) η επικεφαλής Χριστίνα Θεοφιλίδη ανέφερε ότι περισσότεροι από 5 εκατ. ενεργοί πελάτες χρησιμοποιούν τα ψηφιακά κανάλια δύο έως τρεις φορές την ημέρα, πραγματοποιώντας περίπου 20 εκατ. εγχρήματες συναλλαγές τον μήνα.
Η μετάβαση στο νέο σύστημα όπως είπε χαρακτηριστικά, η Χρ. Θεοφιλή ήταν «σαν αλλάζει εν πτήση τον κινητήρα ενός αεροπλάνου.