Στο τέλος Οκτωβρίου θα έχουν ολοκληρωθεί τα νέα business plans της CrediaBank καθώς προχωρούν οι διαδικασίες απόκτησης της HSBC Malta που βάσει χρονοδιαγράμματος θα ολοκληρωθεί το δ' τρίμηνο του 2026.
Η τράπεζα, όπως ανέφερε η CEO Eλένη Βρεττού παρουσιάζοντας στο αναλυτές τα αποτελέσματα του α' 6μήνου εισέρχεται σε νέα φάση στρατηγικής ανάπτυξης και θα προχωρήσει σε διοικητικές αλλαγές και ενίσχυση του management.
«Η CrediaBank έχει κερδίσει την εμπιστοσύνη των αγορών»
Tα αποτελέσματα του Α’ 6μήνου με επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων 38,9 εκατ. ευρώ που αποτελεί νέο ιστορικό υψηλό για την τράπεζα σημειώνοντας εντυπωσιακή αύξηση κατά 124% σε ετήσια βάση και στόχος της διοίκηση είναι η επαναφορά του δείκτη CET1 στο επίπεδο του 11% μέχρι το τέλος του έτους , χάρη στην οργανική δημιουργία κεφαλαίου και τις πρόσθετες κεφαλαιακές δράσεις, μεταξύ των οποίων και νέα συνθετική τιτλοποίηση.
Και υπογράμμισε ότι η CrediaBank έχει κερδίσει την εμπιστοσύνη των αγορών, γεγονός που αποτυπώθηκε στην αποδοχή των δύο ομολογιακών εκδόσεων (ΑΤ1 και Tier II) που σε ποσοστό άνω του 80% απορροφήθηκαν από ξένους επενδυτές.
Η τράπεζα έχει στόχο καθαρής πιστωτικής επέκτασης 1 δις ευρώ για το σύνολο του έτους και ήδη στο α’ 6μηνο έφτασε τα 542 εκατ. ευρώ, με το μερίδιο αγορά στη νέα παραγωγή να διαμορφώνεται το 11% και αύξηση των νέων εκταμιεύσεων. Ειδικότερα οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στο α’ 6μηνο ήταν 1,6 δις ευρώ με τον ετήσιο στόχο της τράπεζας στα 2,1 δις ευρώ. Από την αρχή του έτους, εκταμιεύθηκαν νέα δάνεια ύψους 1,59 δισ. ευρώ, ποσό που συνιστά από τις καλύτερες επιδόσεις πρώτου εξαμήνου ιστορικά για την Τράπεζα. Οι μεγάλες επιχειρήσεις έλαβαν 0,8 δισ. ευρώ, ενώ 0,79 δισ. ευρώ κατευθύνθηκαν σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις καθώς και σε νοικοκυριά. Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,8 δισ. (εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων), σημειώνοντας αύξηση κατά 123% σε ετήσια βάση και κατά 9% σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο, με το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων να εστιάζει κυρίως στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου. Στο Wholesale banking το 40% των δανείων αφορά ΜμΕ επιχειρήσεις και 36% μεγάλες.
Ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΝPE ratio) διαμορφώθηκε στο 2,9% μετά και την ολοκλήρωση υπαγωγής του χαρτοφυλακίου Domus+Rhodium στο πρόγραμμα «Ηρακλής», με την εισροή νέων καθυστερήσεων να είναι περιορισμένη. Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ διευρύνθηκε κατά 100 μ.β. σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε 47,8% στο Α΄ εξάμηνο.
Ενττυπωσιακή είναι η αύξηση στα καθαρά έσοδα από τόκους, παρά την πτώση των επιτοκίων Διαμορφώθηκαν σε 78,5 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 97% σε ετήσια βάση και 13% σε σχέση από το προηγούμενο τρίμηνο ενισχυμένα κυρίως από την ισχυρή αύξηση στους όγκους δανείων καθώς και από την αύξηση του χαρτοφυλακίου ομολόγων, ενώ σε ετήσια βάση, τα μεγέθη επωφελήθηκαν και από τη συγχώνευση με την πρώην Παγκρήτια. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Β' τριμήνου διευρύνθηκε κατά 20 μ.β. σε σχέση με το προηγούμενο, στο 2,2%, σημειώνοντας την μοναδική αύξηση στον κλάδο, παρά την μείωση των βασικών επιτοκίων αναφοράς.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες εμφάνισαν σημαντική αύξηση κατά 132% σε ετήσια βάση και κατά 41% σε τριμηνιαία και διαμορφώθηκαν σε €17,0 εκατ. στο Α΄ εξάμηνο, καταγράφοντας ισχυρές επιδόσεις σε όλες τις κατηγορίες. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τις χορηγήσεις εξαιτίας της ισχυρής πιστωτικής επέκτασης, τις μεταφορές κεφαλαίων και από τις προμήθειες διαχείρισης κεφαλαίων πελατών Σημειώνεται ότι τα κεφάλαια υπό διαχείριση πελατών ανήλθαν σε 810 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 7% από τα τέλη του 2024.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα του Ομίλου διπλασιάστηκαν κατά το Α' εξάμηνο του 2025 παρουσιάζοντας αξιοσημείωτη αύξηση κατά 112% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €111,1 εκατ.
Οι καταθέσεις ανήλθαν σε 6,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 8% σε σχέση με τα τέλη έτους 2024 και καταγράφεται σημαντική βελτίωση του μείγματος καθώς οι καταθέσεις όψεως αντιπροσωπεύουν το 49% της καταθετικής βάσης, έναντι 31% το α’ 6μηνο του 2024. Το κόστος καταθέσεων εξορθολογίζεται περαιτέρω, έχοντας μειωθεί κατά 40 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση. Η τάση αποκλιμάκωσης αναμένεται να συνεχιστεί, καθώς όπως ανέφερε η Ελένη Βρεττού υπάρχει χρονική υστέρηση στη διαδικασία ανατιμολόγησης των καταθέσεων. Περίπου το 60% των προθεσμιακών θα ανατιμολογηθεί τους επόμενους τρεις μήνες και περισσότερο από το 80% τους επόμενους έξι μήνες.
Η ισχυρή ρευστότητα του ομίλου αποτυπώνεται στον Δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις, ο οποίος ανήλθε σε 58,3%, ο χαμηλότερος στον τραπεζικό κλάδο, και στον δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR), ο οποίος διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 221% στα τέλη Ιουνίου, ποσοστό σημαντικά υψηλότερο του εποπτικού ορίου.
Ειδικό βάρος στην νέα εποχή της CrediaBank έχουν οι επιχειρησιακές και ψηφιακές πρωτοβουλίες και κινούνται σε δύο άξονες: Πρώτον, βελτίωση λειτουργιών, ενσωμάτωση συστημάτων και αναδιοργάνωση για μια τράπεζα της νέα γενιάς και δεύτερον, βελτίωση των ψηφιακών καναλιών, εκσυγχρονισμός των καταστημάτων και ενίσχυση της εμπειρίας των πελατών.
Σημειώνεται ότι μετά την εθελούσια έξοδο που ανακοινώθηκε τον περασμένο Φεβρουάριο ο αριθμός προσωπικού έχει μειωθεί σε 1.258 άτομα και μετά την ορθολογικοποίηση του δικτύου καταστημάτων το αποτύπωμα του ομίλου μειώνεται σε 65 καταστήματα η ριζική αναμόρφωση των οποίων θα ολοκληρωθεί το 2026. Οι συνέργειες σε ετήσια βάση από την εθελούσια, την ορθολογικοποίηση των καταστημάτων και άλλες ενέργειες, ξεπερνούν το τα 14 εκατ. ευρώ.