Υποχώρησε στο 2,24% ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) των σημαντικών τραπεζών του ευρωσυστήματος στο 2,24% το πρώτο τρίμηνο του 2025 παρά το γεγονός ότι το απόθεμα των «κόκκινων» δανείων αυξήθηκε κατά 1,62 δις ευρώ (0,46% στα 358 δισ ευρώ).
Όμως το συνολικό ποσό των δανείων και προκαταβολών αυξήθηκε κατά 394,18 δις ευρώ ή 2,52% με αποτέλεσμα ο δείκτης των «κόκκινων» δανείων στις σημαντικές τράπεζες του ευρωσυστήματος να υποχωρήσει κατά 4 μονάδες βάσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ (SSM) για το πρώτο τρίμηνο της χρονιάς.
Τα στοιχεία για τις ελληνικές συστημικές τράπεζες
Σε ότι αφορά τις ελληνικές συστημικές τράπεζες ο δείκτης μη εξυπηρετούYCμενων διατηρήθηκε στο πρώτο τρίμηνο στα επίπεδα του τέταρτου τριμήνου του 2024, δηλαδή στο 3,34%, συγκλίνοντας περαιτέρω με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, καθώς έχει υποχωρήσει από το 4,58% το πρώτο τρίμηνο του 2024 και το 5,89% του αντίστοιχου τριμήνου του 2023.
Υποχώρηση καταγράφουν οι ελληνικές τράπεζες και σε ότι αφορά τα δάνεια του σταδίου 2, δηλαδή τα δάνεια που βρίσκονται στην «πορτοκαλί», επικίνδυνη ζώνη με τον σχετικό δείκτη να διαμορφώνεται στο 7,28% το πρώτο τρίμηνο από 7,44% το δ’ τρίμηνο του 2024 (9,94% και 11,24% το πρώτο τρίμηνο του 2024 και του 2023 αντίστοιχα) όταν ο ευρωπαϊκός μέσος όρος διαμορφώθηκε στο 9,76% το πρώτο τρίμηνο του 2025 έναντι από 9,93% το προηγούμενο τρίμηνο. Σημειώνεται ότι στη Γερμανία τα δάνεια του σταδίου 2 (stage 2) αντιπροσώπευαν στο το 14,88% το συνόλου των δανείων.
Σε ότι αφορά τους βασικούς δείκτες απόδοσης, το RoE (Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων) ήταν για τις τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες 12.82% έναντι ευρωπαϊκού μέσου όρου 9,85% . Ο δείκτης κόστος προς έσοδα (Cost to income ratio- CIR) 36.02% έναντι ευρωπαϊκού 54.84% ενώ το κόστος κινδύνου (Cost of risk – CoR) ήταν στο 0,32% για τις ελληνικές τράπεζες έναντι 0,55% που ήταν ο μέσος όρος 113 ευρωπαϊκών τραπεζών.
Σε ότι αφορά το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (Νet Interest Margin – NIM) – διαφορά μεταξύ επιτοκίων δανείων και καταθέσεων – οι ελληνικές τράπεζες με 2,92% το πρώτο τρίμηνο το 2025 καταγράφουν όπως και στο τέλος του 2024 (3,04%) την 4η υψηλότερη επίδοση πίσω από τη Σλοβενίας (3,37%), τη Λετονία (3,08%) και την Εσθονίας (2,95%). Τα χαμηλότερο ΝΙΜ έχουν οι γαλλικές τράπεζες (0,90%), οι γερμανικές (1,02%) και οι τράπεζες του Βελγίου (1,36%) ενώ ευρωπαϊκός μέσος όρος διαμορφώνεται σε 1,53%.
Σημειώνεται ότι πρώτο τρίμηνο του 2024 το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για τις τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες ήταν 3,36% (1,62% ευρωπαϊκός μέσος όρος) ισοφαρίζοντας την επίδοση ρεκόρ του 2017.
Σε ότι αφορά το ποσοστό δανείων προς καταθέσεις οι τέσσερις ελληνικές τράπεζες είναι στο 62,78% έναντι 101,97% των 113 ευρωπαϊκών , ο ελληνικός Δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net stable funding ratio – NSFR) και ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας ήταν και το πρώτο τρίμηνο του 2025 υψηλότεροι από το ευρωπαϊκό μέσο όρο και διαμορφώθηκαν σε 136,41% (ευρωπαϊκός μέσος όρος 126,37%) και 205,54% (156,25%)